發布時間：2025-06-04 熱度：622

    小編又來啦，看港片的時候你有沒有想在香港做貸款生意賺利息差？先別急著拿證再說—2025年新規下，無證放貸最高罰50萬+坐牢2年！今天就跟著小編一起來看看這個香港放債人牌照究竟是何方神圣。

    一、關于香港放債人牌照的法律規定

    香港放債人牌照分為兩類：金錢借貸牌照（MoneyLenderLicense）和持牌放債人牌照（LicensedMoneyLenderLicense），兩者在注冊資本、監管要求和業務范圍上存在顯著差異：金錢借貸牌照：針對小型放貸機構，注冊資本最低要求為5萬港元；持牌放債人牌照：適用于中大型放貸機構，注冊資本需達100萬港元以上。

    監管主體方面，香港警務處下屬的“放債人注冊處”負責牌照審批及日常監管，香港公司注冊處則同步記錄持牌機構信息，形成跨部門協同監管機制。

    牌照有效期通常為12個月，持牌人須在牌照過期前3個月內申請續牌以繼續從事放債業務。

    二、想申請香港放債人牌照，先過這三關

    1.身份審查：董事/股東要查無犯罪記錄，某老板因十年前P2P經歷被拒；

    2.專業背書：需聘請香港持牌律師或會計師；

    3.場地合規：辦公室要真實存在，用虛擬辦公室或郵政信箱被海關查到直接完蛋。

    三、申請香港放債人牌照四步曲

    第一步：材料大作戰（1-2個月）

    公司注冊證、商業登記證（BR要新鮮出爐的！）；

    董事無犯罪記錄證明（香港警署開具）；

    業務計劃書：寫明貸款類型（比如房貸/信用貸）、風控措施。

    第二步：場地真實性審查（2-4周）

    確認辦公環境符合“真實營業”要求，如有沒有配備專職財務人員、獨立檔案管理系統等。

    第三步：風險大評估（3-6周）

    評估申請人的風險控制能力，例如是否建立客戶信用評級體系、貸后跟蹤機制，以及是否購買專業責任保險（保額不低于100萬港元）

    第四步：坐等拿證

    最后，香港警務處處長擔任發牌委員會主席，結合社會公眾意見（如有反對意見需公開聽證），最終決定是否批準牌照。最后就是牌照簽發與公示。

    四、什么情況申請香港放債人牌照下會被駁回

    1.股東背景瑕疵：如果股東在海外有稅務黑名單記錄，需提前提供合規證明文件，或更換股東結構。

    2.業務計劃不清晰：建議委托專業機構制定包含市場分析、競品對比、風險量化模型的商業計劃書，例如明確將中小企業主作為目標客群時，需說明如何通過貿易單據質押降低壞賬率。

    3.場所不合規：避免使用共享辦公空間，確保營業場所具備獨立接待區域、文件存儲室及24小時監控系統。

    這里小編覺得如果自己實在搞不清楚，還是找專業的機構，節省時間和人力。

    五、政策動態與未來趨勢

    2025年1月，香港立法會修訂《放債人條例》，新增“金融科技企業適配條款”，允許持牌機構通過區塊鏈技術進行合同存證，通過AI系統進行客戶身份識別，為金融科技公司進入借貸市場創造了條件。同時，隨著《粵港澳大灣區發展規劃綱要》的深入實施，香港持牌放債人可與內地小額貸款公司試點跨境業務合作，探索“港式風控+內地資產”的創新模式。

    總之，香港放債人牌照不僅是一張合法經營的許可證明，更是融入國際金融生態的重要橋梁。需要在合法的基礎上經營，以實現商業和社會價值，旁門左道可行不通哦。

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